Sebuah studi terbaru oleh raksasa keuangan Prudential Insurance Co, "The Afrika-Amerika Pengalaman Keuangan" mengungkapkan bahwa Amerika Afrika adalah pasar yang kuat dan berkembang bagi perusahaan keuangan, tetapi juga mengidentifikasi hambatan untuk penciptaan kekayaan Afrika Amerika. Kami adalah bagian penting, kuat, dan integral dari lanskap Amerika, yang terdiri dari populasi yang berpengaruh dan berkembang yang cenderung lebih muda dari pasar umum dengan kelas menengah yang muncul dengan cepat dan segmen affluent, menurut Charles Lowrey, Prudential Wakil Presiden dan Eksekutif Chief Operating Officer. Counter-balancing prospek umumnya positif bagi kesuksesan finansial Afrika-Amerika hambatan diri dikenakan signifikan terhadap penciptaan kekayaan. Memahami masalah keuangan dan aspirasi masyarakat kami adalah kunci untuk setiap profesional keuangan yang ingin membangun kekuatan tersebut.
Pertama Kabar Baik
Salah satu temuan utama penelitian tersebut adalah bahwa Black kekayaan dan pendapatan keduanya membaik sebagai sebuah kelompok. Kemakmuran, Pendidikan, dan kepemilikan rumah tingkat memiliki semua peningkatan generasi vis-a-vis sebelumnya. Mayoritas responden, 58%, dianggap "Muncul limpah" (istilah yang saya benar-benar mencintai) dengan pendapatan tahunan lebih dari $ 50.000. Apalagi bila dibandingkan dengan populasi umum, orang kulit hitam mengekspresikan lebih percaya diri dalam prospek ekonomi bangsa, indikator kunci dari kesediaan individu untuk menghabiskan dan atau berinvestasi. Sementara hanya 37% dari populasi umum berpikir ekonomi akan meningkatkan waktu dekat, menurut USA Today / Gallup Poll dirilis pada bulan September, hampir dua kali lebih banyak orang Amerika Afrika, 62%, percaya ekonomi akan pulih dalam dua tahun ke depan.
Tidak hanya penelitian Prudential menemukan kulit hitam Amerika telah meningkatkan kemakmuran dan pendapatan dengan optimisme prospek ekonomi kita, juga ditemukan masyarakat kulit hitam menjadi lahan subur bagi peningkatan hubungan bisnis dengan profesional keuangan. Mayoritas mereka yang disurvei mengakui kebutuhan untuk nasihat keuangan yang sehat dan percaya bahwa bekerja dengan profesional keuangan adalah cara terbaik untuk mendapatkan nasihat itu. Hanya 25% dari populasi Afrika Amerika memiliki hubungan dengan perencana keuangan, sedangkan hampir 35% dari populasi umum memiliki hubungan penasihat. Bahkan, 85% dari responden penelitian ini setuju dengan pernyataan "Saya ingin rekomendasi untuk menabung dan merencanakan untuk pensiun, tapi saya tidak dapat menemukan seorang profesional yang bisa saya percaya." Blacks yang menggunakan penasihat yang tepat jenis klien yang paling penasihat menghabiskan waktu berjam dolar prospek untuk. Mereka cenderung lebih tua, lebih makmur, memiliki rumah sendiri dan memiliki keluarga. Ini semua diterjemahkan menjadi kesempatan yang baik bagi penasihat melayani masyarakat Hitam.
Studi ini juga menemukan bahwa tujuan klien Afrika Amerika menyerupai gol yang dipegang oleh masyarakat umum pada umumnya. Ini mendukung pengalaman nyata dari para profesional di lapangan. Dalam sebuah artikel yang muncul di lifehealthpro.com Lazetta Rainey Braxton, CFP, pendiri perusahaan penasihat Fountains Keuangan di Chicago, mengatakan bahwa klien hitamnya kebanyakan prihatin:
• Memastikan dokumen perencanaan estate mereka mencerminkan keinginan mereka
• Menjaga efisiensi pajak dengan rekening keuangan mereka
• Benar mengalokasikan investasi mereka dan menyelaraskan investasi tersebut dengan gaya hidup mereka
• Memahami Medicare dan cakupan perawatan jangka panjang
• Menyeimbangkan kebutuhan keuangan mereka dengan kebutuhan anak-anak dan cucu mereka
Penelitian Prudential menemukan bahwa responden survei dinilai "mendidik anak tentang menghindari utang, memberikan biaya kuliah, dan lulus uang ke ahli waris sebagai sangat penting, secara signifikan lebih sering daripada populasi umum." Selain itu, studi ini menemukan bahwa "Afrika-Amerika secara signifikan lebih mungkin dibandingkan populasi umum untuk mengutip sumbangan amal sebagai tujuan keuangan penting" menurut Rhode Island keuangan perencana Ed McCarthy CFP dalam sebuah artikel baru-baru ini muncul di lifehealthpro.com.
Sekarang Bad
Beberapa informasi yang paling mengkhawatirkan diperoleh dari studi Prudential bersangkutan penggunaan kita rencana pensiun seperti 401K itu. Hasil penelitian menunjukkan bahwa terlepas dari usia dan pendapatan, Afrika Amerika dan Hispanik cenderung untuk berpartisipasi dalam rencana 401K perusahaan mereka, dan ketika mereka melakukan kontribusi, tingkat tabungan adalah tingkat jauh lebih rendah dibandingkan kulit putih dan Asia. Dalam hal ini, studi tersebut, temuan itu mirip dengan Ariel / Hewitt laporan tahun 2007 yang meneliti kesenjangan tabungan di seluruh kelompok ras dan etnis dengan sampling 3 juta karyawan di perusahaan Fortune 500. Ariel / report Hewitt menemukan bahwa partisipasi rencana antara orang kulit hitam adalah sekitar 10% lebih rendah dibandingkan dengan populasi umum.
Tidak hanya Afrika Amerika cenderung berkontribusi terhadap rencana pensiun perusahaan, tetapi kita lebih cenderung untuk menarik atau meminjam uang dari rencana sebelum mencapai pensiun. Penelitian menemukan bahwa orang kulit hitam Prudential pekerja tiga kali lebih mungkin untuk menarik dana atau meminjam dari 401K menemukan mereka daripada populasi umum. Responden Afrika Amerika, 24% telah mengambil pinjaman terhadap 401K mereka versus 8% dari populasi umum. Hampir 18% mengatakan mereka melakukan penarikan dari 401K mereka versus 6% dari populasi umum. "Tantangan untuk memenuhi biaya sehari-hari dalam lingkungan ekonomi yang sulit telah menyebabkan Amerika pengambil keputusan keuangan Afrika untuk membuat pilihan yang membantu mereka memecahkan masalah langsung dengan mengorbankan tujuan jangka panjang mereka." Dengan kata lain, Afrika Amerika tampaknya untuk melihat rekening pensiun mereka sebagai tabungan jangka pendek alat-klub seperti Natal rekening-daripada kendaraan investasi jangka panjang tidak disentuh sampai tahun emas mereka.
Akhirnya, menurut penulis Prudential, Sekitar 40% rumah tangga di Amerika Afrika, sebagai lawan sekitar 30% dari populasi umum, mengutip tingkat utang yang tinggi dan sebaliknya kurangnya disposable income sebagai rintangan yang signifikan untuk penciptaan kekayaan. Dengan demikian, "responden Afrika Amerika secara bermakna lebih mungkin dibandingkan populasi umum untuk menunjukkan bahwa mengurangi utang dan meningkatkan kelayakan kredit dan mendidik anak-anak tentang menghindari utang adalah tujuan keuangan kritis atau sangat penting." Sambil membawa tingkat tinggi utang rumah tangga ini merupakan hambatan untuk kesuksesan finansial para penulis mencatat bahwa "fakta bahwa Amerika Afrika menyadari pentingnya mempertahankan atau mendapatkan kembali kredit yang baik mereka, dan difokuskan pada penanganan isu kritis ini, adalah tanda yang sangat positif."
Takeaways
Penelitian Prudential, seperti penelitian sebelumnya meneliti perbedaan antara ras ketika datang ke akumulasi kekayaan, tiba pada kesimpulan bahwa Amerika Afrika tertinggal populasi umum dalam hal tabungan dan kepemilikan investasi. Namun, penulis Prudential mencatat bahwa, "mirip dengan populasi umum, orang Amerika Afrika tajam terfokus pada tabungan, menurunkan beban utang mereka, dan mencari informasi menjadi lebih luas tentang produk-produk keuangan." Tapi apa yang akan menyebabkan Amerika Afrika tertinggal dari populasi umum jika keinginan untuk memperbaiki kondisi keuangan? Studi ini menunjukkan fakta bahwa banyak dalam komunitas Afrika Amerika tidak percaya perusahaan jasa keuangan untuk bertindak dengan kepentingan terbaik mereka di jantung. Menurut penelitian: ". Meskipun mayoritas mengatakan mereka ingin nasihat keuangan, kekhawatiran tentang menemukan 'kualifikasi profesional yang dapat mereka percaya dan berhubungan dengan' mencegah banyak [Afrika Amerika] dari menyewa penasihat" Penulis dan Washington Post Keuangan Kolumnis Michelle Singletary menulis penelitian Prudential: "Itu bukan persepsi Banyak perusahaan jasa keuangan telah mengambil keuntungan dari konsumen, termasuk Amerika Afrika Kami hanya harus melihat krisis keuangan baru-baru ini untuk menemukan bukti penipuan dan.. . praktek pinjaman predator Afrika Amerika dan Hispanik yang tidak proporsional mengarahkan ke harga yang lebih tinggi pinjaman meskipun fakta bahwa banyak - berdasarkan pendapatan dan profil kredit -. akan memiliki kualifikasi untuk istilah harga terbaik " Dia menulis bahwa perusahaan jasa keuangan harus datang ke komunitas Afrika Amerika dan mendidik sebelum mereka mencoba untuk membuat menjual.
Tidak ada komentar:
Posting Komentar